好的人生从人生规划开始

很多人可能生活在一种浑浑噩噩的焦虑感中，比如“我能付得起买房子的钱吗？”，“我可以送孩子去私立学校吗？”，“我有足够的储蓄退休吗？”。

为了一生可以不被金钱问题所困扰，您必须提前计划生活需要多少钱以及您可以用收入支付多少钱。 这个计划被称为人生计划。 不计划的风险很大，因为如果您提前做好人生规划，那么您可以管理它。也大概率地降低了遇到突发事件束手无策的风险，比如说如果固定收入突然变低时，如果您没有提前做好人生规划的话，您可能不得不卖掉房屋或将您的孩子从私立学校转移到公立学校等情况。 所以您需要制定生活计划来预防此类风险。

什么是人生规划？

生活计划是对未来生活方式的具体规划，包括因结婚、生育、购房等而改变的家庭财务方面的掌握与提前规划。

在人生计划中，人生重大事件发生的时间以及在这些事件发生时所需的大致费用都会被记录为支出，并从收入中扣除，以确定还能剩下多少现金（储蓄）。

家庭预算管理中，现金（储蓄）的剩余尤为重要。 如果现金用完了，就无法支付房贷或孩子学费等。 所以，在整个人生计划结束时出现负现金余额是不可取的，有必要通过审查支出来防止负现金流，比如减少购房预算和每月食品支出，或者做副业增加收入等。

生活计划的另一大优势是更容易设定具体目标，例如 "我每月应该存多少钱？"，从而对日常家庭财务进行审查。

尽早制定生活计划很重要，这样您就可以很清楚自己的家庭情况并且不会造成不必要的支出与浪费。 也肯定不会冲动下去买一套与你的收入不匹配的房子，然后想：“如果我没钱了，我可以卖掉它。“这种做法是很危险的。

 近年来，由于东京奥运会和乌克兰战争，房价飙升，但除了东京的热门房产外，销售时的价格基本低于购买时的价格，并且买卖双方都有手续费用，所以你会损失很多。 此外，如果双职工家庭买房时是用夫妇两个人的收入偿还的抵押贷款计划，那么一旦夫妇其中任何一个人生病或发生事故并且收入消失，就不可能正常还房贷了，更不可能维持和以前生活一样的水平了。

生活不可能一帆风顺。 比如两年前我丈夫突然重病， 但是，我的家庭有生活计划和合理的生活水平，我们也有保险来保障疾病，所以我能够在丈夫生病时专注于安心治疗而不必担心钱。

人生没有回头路。 请尽早计划好您的人生规划，并有足够的时间和预算把生活过好。

人生计划示例

下图所示是一个普通人生计划的例子。

任何人都可以在 Excel 中创建类似下面的表格，从而轻松制定人生计划。

表里面的详细内容由每个人填写自己的详细情况。 并且因为生活并不总是按照生活计划的进行，生活中计划赶不上变化的情况经常会发生。 有很多事情是无法预料的，例如工作的突然调动、公司破产或者疾病等。 考虑到这一点，我认为先制定一个粗略的计划是个好主意，例如购买多少住房以及将有多少孩子。 如果生活中没有太大的变故，生活稳定，可以计划得更详细一点。

我认为输入自己的收入等很容易，花时间的是要找出公立和私立学校的费用，保险费用等，这个是需要自己根据家庭情况先进行一个预估的。 可以利用互联网查询信息并进行参考。 例如，如果您在Google上搜索“平均教育成本”，则会出现以下信息。

孩子的平均教育费用是多少？　-城阳银行

教育的平均成本是多少？ 从幼儿园到大学准备的总金额是多少？ -福谷生活

您可以参考其中一些并获得平均值。

另外，我想一一研究和修改它们，所以我在Excel中制作了它们，但是最简单，最快捷的方法是使用Internet上发布的家庭预算模拟软件。 如果您输入您的各种条件，例如家庭结构，每月生活费用，住房费用等，则会自动计算。

我尝试了各种方法，但建议使用Financial Teacher System，因为您可以设置详细条件并在智能手机上使用它。 而且它是免费的。

我的家庭生活计划

以我们家为例，在人生规划过程中，我们确定了以下人生大事

我的家庭计划暂时是如上面所说，但是如果孩子长大后我如果去上班有额外收入的话，我可能会有更多的选择来买新车，我的孩子也可能会从高中就读私立学校，当然如果有意外的支出费用增加的话，我也可能需要更改设置。 我们计划每年根据我们的生活状况审查我们的生活计划并及时进行修正。

建立家庭账本

很多人通常没有记账本，因此无法在人生计划中输入自己的财务支出。

人生计划是人的年度设计。 先预知和规划好人生各种大事花销很重要，所有首先必须有一本家庭账簿，以了解日常支付情况，因为每月的生活费用和固定费用占总财务支出的很大一部分。

如果可以使用电脑的话，我建议用 Excel 整理家庭账目。 一开始，我在纸质家庭账本上记账，后来发现要把总数加起来非常麻烦并且困难。

网上有很多免费的记账本素材，您可以选择自己喜欢的使用。本来我以前在中国的时候也是没有记家庭账本的习惯，但是老公从单身开始就一直记着账本，结婚后接手开始记账本。 生下第一个孩子后，我们开始考虑买房，一边商量，一边做人生规划，考虑买房的预算，孩子去哪里上学等。

长期以来，市场上有很多家庭账簿的书籍，所以最快的方法就是购买并手写。 但是，如果您可以使用 PC，则绝对建议使用 Excel 进行管理。 起初，我也习惯在本子上手写，但是一个一个地手写很麻烦，而且由于用计算器逐个计算总量的麻烦，保留家庭账簿变得很痛苦。 如果你使用Excel，很容易输入，总金额也会自动计算，你可以在图表中检查转换。

网上有很多免费的记账本素材，您可以选择自己喜欢的使用。我介绍一下我正在使用的，以供参考。

夫妇二人同心，其利断金

制定人生计划最重要的是夫妻彼此分享与交流。 因为不可以一个人来决定是住在新房子还是独立屋里，是生一个还是两个孩子，以及支付多少教育费用的事情。 每个人都有自己不同的思考。 妻子希望她的孩子从幼儿园升入私立学校，但丈夫可能认为公立学校直到高中都很好。 再或者丈夫可能喜欢汽车，想花钱买汽车，但妻子可能认为汽车只是代步工具能用就好。 在制定人生计划时，重要的是夫妇要彼此交流并找到最好的平衡点。

并每年回顾你的人生计划。 生活不会按计划进行。 通常，当意外发生时，情况会比计划更糟（除非你中了彩票），所以你应该尽可能多地计划，每年回顾并分享事情是否按预期进行，以及如果没有，你应该如何让它顺利达到预期。

总结

我和我的家人一起制定了人生计划，因此我们能够从相同的角度生活。 不必花钱焦虑是一个很大的优势。 有的朋友说，他们买了房子，但是没有做人生规划，以为自己能承受，但最近物价上涨支出变多周末也因为想节约生活费没能带孩子外出去玩，很后悔买了这么贵的房子。 另外一些朋友感叹，他们甚至不能辞去工作，他们用双贷款买了房子等。

被金钱追逐的生活是非常困难的。 让我们从制定人生计划开始，这样您就可以安心地生活。